Pagar la luz a plazos: el 'compra ahora, paga después' ya presta hasta para sobrevivir

¿Suena descabellado pedir un préstamo para pagar la luz? Pues ya no. Los prestamistas de "compra ahora, paga después" (BNPL) están ofreciendo cuotas para necesidades básicas: electricidad, renta y hasta comida. Y millones de personas lo están aceptando.

Un reporte de The New York Times revela que las empresas de BNPL —las mismas que popularizaron las cuotas sin interés para zapatillas y celulares— ahora apuntan a pagos indispensables. La señal es clara: cuando la gente necesita financiar la luz, la economía doméstica ya está al límite.

El dato que debería asustarte

Según el tracker de LendingTree, casi la mitad de los usuarios de BNPL en EE.UU. pagó tarde al menos una vez en el último año. Y es el segundo año consecutivo que la cifra sube.

No es casualidad. Un tercio de los estadounidenses ya usa BNPL para comprar comida, según reportes de CNBC e Independent. Primero fueron las compras "innecesarias". Ahora, la canasta básica.

🚨 Cuando financiar el supermercado se vuelve normal, la deuda deja de ser una herramienta y se convierte en una trampa.

¿Esto ya está pasando en LATAM?

Claro que sí. El modelo BNPL explotó en la región: Mercado Pago, Kueski, Addi, Nu y decenas de fintechs ofrecen pagos en cuotas con un clic. El eslogan es siempre el mismo: "sin tarjeta, sin trámites, aprueba en segundos".

Y la expansión va en la misma dirección que en EE.UU.: de lo aspiracional a lo esencial. Si allá ya prestan para la renta, aquí el siguiente paso son los servicios básicos y la despensa.

El problema no es la cuota. Es que una cuota de 500 pesos atada a ingresos inestables se multiplica cuando llega la segunda, la tercera y los intereses moratorios.

Cómo protegerte (sin dejar de usar BNPL)

1. Nunca financiar necesidades básicas. Si necesitas crédito para la luz o la comida, es señal de que el presupuesto necesita cirugía, no otra cuota.

2. Revisa el costo total, no la cuota mensual. Las apps muestran "12 cuotas de X" como si fuera gratis. Calcula el precio final: muchas incluyen intereses disfrazados de "comisión".

3. Activa alertas de pago. El mayor riesgo de BNPL son los cargos por mora. Una alerta en el celular te ahorra recargos de hasta 25% sobre el valor original.

4. Una sola app a la vez. Cada BNPL es una línea de deuda invisible que no aparece en tu historial crediticio tradicional. Es fácil acumular 5 sin darte cuenta.

5. Pregúntate: ¿esto lo pagaría en efectivo? Si la respuesta es no, la cuota tampoco debería existir.

La verdad incómoda

El BNPL no es malo por diseño: es malo cuando se convierte en el único colchón financiero de una familia. Y los prestamistas lo saben: por eso ahora anuncian préstamos para la renta en lugar de sneakers.

La próxima vez que veas "12 cuotas sin interés" en la app, recuerda el dato de LendingTree: la mitad de los que entraron en esa rueda terminaron pagando tarde.

Comparte esto con alguien que esté financiando su sueldo con cuotas. Y cuéntanos: ¿has usado "compra ahora, paga después" para algo esencial? ¿Cuál fue tu experiencia?